商业银行做好身份识别管理（银行客户身份识别要点）

今天给各位分享商业银行做好身份识别管理的知识，其中也会对银行客户身份识别要点进行解释，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站，现在开始吧！

本文目录一览：

• 1、...应遵循什么的原则认真落实账户管理及客户身份识别
• 2、完善金融机构客户身份识别措施的研究
• 3、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法
• 4、银行业金融机构及其工作人员应如何履行客户身份识别义务?

...应遵循什么的原则认真落实账户管理及客户身份识别

客户身份识别的基本原则有真实性，有效性，完整性，持续性。

法人金融机构应当按照规定建立健全和执行客户身份识别制度遵循什么原则如下：客户风险分类不是客户身份识别中的内容，金融机构可根据自身情况决定是否开展此项工作。是错误的。金融机构必须开展客户风险分类。

有效性。一方面，客户提供的身份证明文件必须合法有效；另一方面，具体实施办法必须根据国家法律、法规、政策及经营管理的需要适时进行修改完善，以有效地落实客户身份识别工作。完整性。

完善金融机构客户身份识别措施的研究

1、金融机构客户身份识别及交易记录保存管理办法：建立客户身份识别制度、妥善保管客户资料、留存有效证件、了解资产来源、加强认证措施。

2、客户身份识别措施包括如下：使用可靠的、来源独立的文件、数据或信息识别客户和核实客户身份。采取合理措施核实受益人身份，对于非自然人客户，应采取合理措施了解其所有权和控制结构。了解客户交易的目的和性质。

3、客户身份识别的基本原则是真实性、有效性、完整性和持续性。

金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法

1、第六条　金融机构应当在总部层面对客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存工作作出统一部署或者安排，制定反洗钱和反恐怖融资信息共享制度和程序，以保证客户尽职调查、洗钱和恐怖融资风险管理工作有效开展。

2、金融机构客户身份识别及交易记录保存管理办法：建立客户身份识别制度、妥善保管客户资料、留存有效证件、了解资产来源、加强认证措施。

3、第二十九条金融机构应当按照下列期限保存客户身份资料和交易记录： （一）客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存 5 年。

4、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。如客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层的批准。

银行业金融机构及其工作人员应如何履行客户身份识别义务?

法律分析：金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为。

金融机构应加强客户身份识别工作。在开立账户时，应采集和核实客户的身份信息，如身份证件、联系方式、地址等，并保留相关证明文件。充分核实客户的身份信息有助于建立客户档案和排查可疑交易。金融机构应加强风险评估和管理。

在我国，客户身份识别是反洗钱法律制度的强制性要求，是金融机构及其工作人员必须履行的法律义务。

客户身份识别的基本原则有真实性，有效性，完整性，持续性。

有效性、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份；保证与其有代理关系或者类似业务关系的境外金融机构进行有效的客户身份识别，并可从该境外金融机构获得所需的客户身份信息。

金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。

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